Få svar på om du sparer rigtigt op til pensionen

Sparer du nok op til at kunne leve det liv, du drømmer om, når du går på pension? Og er din opsparing investeret bedst muligt i forhold til din alder og dit ønske om risiko? Det er to centrale spørgsmål for alle, der har en pensionsopsparing. WTW har udviklet to nye onlineværktøjer, der kan være med til at give svar på spørgsmålene og dermed skabe bedre økonomiske forudsætninger for et godt liv som pensionist.

»Mange af de investeringstests, man kan tage i dag, giver kun svar på, om man skal vælge at investere sin opsparing med lav, mellem eller høj risiko. Det, synes vi ikke, er godt nok. Derfor har vi udviklet en investeringstest, der giver et mere præcist svar på, hvilket investeringsprodukt man bør vælge,« siger investeringsekspert Bo Henriksen fra WTW.

Den rette investering

WTW’s investeringstest kan blandt andet give svar på, om du skal overlade investeringen af opsparingen til pensionsselskabet, eller om du selv skal vælge de investeringsforeninger, som du ønsker at placere din opsparing i.

Hvis du ikke selv ønsker at investere din opsparing, kan du også få svar på, om du skal vælge et såkaldt aktivt forvaltet investeringsprodukt, hvor pensionsselskabets eksperter løbende køber og sælger aktier, eller om du hellere skal vælge et passivt forvaltet investeringsprodukt, der er billigere i omkostninger, fordi dine investeringer blot følger den generelle udvikling på aktiemarkederne.

Endelig kan testen give svar på, om du skal vælge at investere din opsparing med særligt fokus på klima og miljø.

»Når man har gennemført testen, får man en anbefaling, som er vores bedste bud ud fra de svar, man har givet. Man får både at vide, hvilket investeringsprodukt man bør vælge, og hvilken risikoprofil der passer bedst til ens ønsker og behov. Man kan samtidig se, hvor stor en andel af ens opsparing, der bliver investeret i henholdsvis aktier, obligationer og alternative investeringer, og hvordan andelen af aktier eventuelt bliver reduceret, når man nærmer sig pensionsalderen,« siger Bo Henriksen og understreger, at risikotesten ikke kan stå alene som investeringsrådgivning, men bør følges op af en samtale med en rådgiver fra WTW.

Den rette opsparing

Det andet onlineværktøj kan være med til at give svar på, om du sparer nok op til pensionen. Beregningen tager udgangspunkt i de oplysninger, du automatisk uploader fra Pensionsinfo, og i de oplysninger, du selv indtaster.

»Man vælger selv, hvornår man ønsker at gå på pension, og hvor stort et beløb, man ønsker at få udbetalt i pension hver måned, når man har forladt arbejdsmarkedet. Når man har valgt det, får man en indikation af, om man i dag sparer nok op til at nå sit mål. Værktøjet giver mulighed for, at man kan ændre sine valg og se, hvad det har af betydning for ens udbetaling som pensionist, hvis man eksempelvis øger risikoen eller øger den månedlige indbetaling,« siger Senior Business Development Manager Thomas Uno Petersen fra WTW.

Testen indregner alene din pensionsopsparing og tager derfor ikke højde for opsparing via eksempelvis friværdien i din ejerbolig. Resultatet af testen er dog et godt udgangspunkt for en dialog med WTW, hvis du overvejer at foretage ændringer af din opsparing.

»Både investeringstesten og opsparingsplanlægningen bygger på historiske data om, hvad man eksempelvis kan forvente at få i afkast på aktier og obligationer, og derfor er det resultat, vi præsenterer, naturligvis kun et estimat. Men det bygger på en stor mængde valide data, og resultatet er derfor en ret god indikation af, hvad man kan forvente at have i månedligt rådighedsbeløb, når man går på pension,« siger Bo Henriksen.

Begge onlineværktøjer kan findes på LifeSight, der er WTW’s pensionsportal, hvor du kan få et overblik over din pensionsordning og blandt andet booke et personligt møde med en rådgiver. Log på med MitID, og klik på ’Planlæg din pension’ for at benytte de to onlineværktøjer.