Nyt innovativt forsikringsprodukt til dansk byggeri

Fejlagtig rådgivning i bygge- og anlægsprojekter kan have vidtrækkende konsekvenser for byggeriets parter. Ikke mindst for bygherren. Den økonomiske risiko håndteres enten via rådgiverens egen, løbende ansvarsforsikring eller via en projektansvarsforsikring, der typisk tegnes af bygherren til dækning af det aktuelle projekt.

Historisk set har mange bygherrer foretrukket at tegne en projektansvarsforsikring, fordi rådgiverens løbende ansvarsforsikring ikke giver bygherren den økonomiske tryghed, der er brug for.

»Projektansvarsforsikringerne er udfordret af mange skader og store erstatninger, og det har fået de relativt få forsikringsselskaber, der fortsat tilbyder produktet, til at skrue så meget op for både selvrisiko og præmie, at stadigt flere bygherrer vælger forsikringen fra,« siger Practice Lead for PI & Claims Lene Pedersen fra WTW.

Det er i dag langt fra ualmindeligt at skulle betale 10-15 procent eller mere af rådgiverhonoraret i præmie på en projektansvarsforsikring, og det er ifølge Lene Pedersen ikke et bæredygtigt niveau for byggeriets parter. Mange bygge- og anlægsprojekter er i dag derfor alene forsikret via rådgiverens løbende rådgiveransvarsforsikring.

»Problemet med en løbende rådgiveransvarsforsikring er, at forsikringssummen ofte er begrænset og skal dække alle rådgiverens aktiviteter. Derfor kan forsikringen være belastet af krav fra andre byggesager, og derfor er det ikke sikkert, at den resterende sum er stor nok til at dække bygherrens tab – og det efterlader bygherren med en betydelig, uønsket eksponering,« siger Lene Pedersen og påpeger, at rådgiveren i værste fald kan være gået konkurs, og så er der ingen dækning at hente for bygherren.

Bredere dækning

Problemstillingen har fået WTW til at tænke i nye baner og til at udvikle et nyt forsikringsprodukt, der alene varetager bygherrens interesser – og med en forsikringssum, der reelt afspejler den økonomiske risiko. Produktet hedder PI+ og dækker bygherrens – og eventuelt en medforsikret totalentreprenørs – tab ved en ansvarspådragende rådgiverfejl.

»PI+ er ikke en ansvarsforsikring. Det er en forsikring, der dækker de mest markante bygherrerisici som følge af ansvarspådragende rådgiverfejl, og som træder til i de tilfælde, hvor der ikke er tilstrækkelig dækning på rådgiverens løbende ansvarsforsikring. Og PI+ giver også dækning i de tilfælde, hvor rådgiveren har udvist grov uagtsomhed eller er gået konkurs,« siger Lene Pedersen.

Det er dog en forudsætning, at rådgiveren har begået en fejl, som han eller hun er erstatningsansvarlig for, og at der ikke allerede er fuld dækning for bygherrens tabet på rådgiverens løbende forsikring.

Attraktive priser

Præmien på PI+ afhænger af det pågældende projekt, men forventes at være 70-75 procent lavere end en traditionel projektansvarsforsikring. Der kan etableres forsikringssummer på op til 50 millioner kroner, og selvrisikoen vil typisk være på mellem 500.000 og 1.000.000 kroner. Selvrisikoen på PI+ bliver dog helt eller delvist nedskrevet med udbetalinger fra rådgiverens løbende ansvarsforsikring, hvorfor der i mange tilfælde ikke vil skulle beregnes en ekstra selvrisiko under PI+-forsikringen.

»Præmien på PI+ er markant lavere end på en traditionel projektansvarsforsikring, fordi PI+ først bringes i spil, når erstatningsmulighederne via rådgiverens løbende ansvarsforsikring er udtømt. Og da PI+ samtidig tilbyder et dækningsomfang, der i visse tilfælde er bredere end projektansvarsforsikringen, så er PI+ et rigtig godt alternativ – især for de mange, der i dag vælger projektansvarsforsikringen helt fra, fordi den ganske enkelt er for dyr,« siger Lene Pedersen.

Kontakt WTW, og få mere at vide om dækninger og priser på PI+ – og få eventuelt et konkret tilbud til et kommende projekt.