En rådgivers løbende ansvarsforsikring dækker alle rådgiverens aktiviteter. Derfor er der ingen garanti for, at bygherren kan få dækket hele sit tab, hvis rådgiveren har begået en fejl i projekteringen af projektet, fordi rådgiverens forsikring kan være udtømt af andre krav.
Bygherren har mulighed for at tegne en projektansvarsforsikring, der beskytter det enkelte projekt, men der er meget få forsikringsselskaber, der udbyder forsikringen, og både præmie og selvrisiko er steget markant i de senere år. Der har derfor været behov for at tænke nyt.
Med PI+ har WTW udviklet et produkt med fokus på bygherreinteressen, der med PI+ udskilles i en særlig forsikring med en dækningssum, som afspejler den økonomiske risiko, som bygherren reelt er udsat for.
PI+ kan desuden etableres uden yderligere dialog med rådgiveren/rådgiverne om selvrisiko.
Forsikringen dækker forsikringstagerens (bygherrens) og en eventuelt medsikrets (en totalentreprenørs) tab forbundet med en ansvarspådragende rådgiverfejl. Forsikringen dækker den del af tabet, som ikke dækkes af rådgiverens løbende forsikring, og også den eventuelle del, som ikke dækkes på grund af en ansvarsfraskrivelse, som eventuelt er lavere end PI+-forsikringens dækningssum.
Dækning
PI+ bygger videre på den velkendte praksis i byggeriet:
- Rådgiverens løbende forsikringer er stadig en vigtig del af ligningen, og en sådan skal være tegnet.
- Bygherren skal forpligte rådgiveren til at forny sine løbende forsikringer og skal også sikre, at det rent faktisk sker ved indhentning af årlige forsikringscertifikater.
- Bygherren skal rejse sit krav over for rådgiveren helt som hidtil, og der skal ske en behandling af kravet hos forsikringsselskabet, som har udstedt rådgiverens løbende forsikring – eller alternativt skal bygherren opnå en endelig voldgiftsafgørelse eller dom, som fastslår rådgiverens erstatningsansvar
Hvis dækningssummen under rådgiverens løbende forsikring er helt eller delvist opbrugt, vil PI+ droppe ned og dække tabet, når tabet falder ind under PI+-forsikringens dækningsomfang, og betingelserne i øvrigt er opfyldt.
PI+-forsikringens dækningsomfang vil typisk svare til dækningsomfanget under rådgiverens løbende forsikring og i nogle få situationer – eksempelvis ved udvist grov uagtsomhed – endda tilbyde et bredere dækningsomfang.
Præmie og selvrisiko
Hvis rådgiverens egen løbende forsikring ikke er fornyet – eksempelvis på grund af rådgiverens konkurs – vil PI+-forsikringen dække bygherrens tab – inden for forsikringens øvrige betingelser – dog aldrig under selvrisikoen på selve PI+-forsikringen.
Selvrisikoen for PI+ ligger i niveauet 500.000 til 1.000.000 kroner per skade og kan i nogle tilfælde reduceres til 250.000 kroner. Selvrisikoen under PI+-policen reduceres automatisk med beløb betalt af rådgiverens løbende forsikring.
Præmien for PI+ er væsentligt lavere end det niveau, der kendes fra projektansvarsforsikringerne. Det skyldes blandt andet, at PI+ først bringes i spil, når den løbende rådgiveransvarsforsikring er forbrugt helt eller delvist – eller måske ikke er fornyet.
Det præcise præmieniveau vil – ud over projektspecifikke risikoforhold – afhænge af selvrisikoen under PI+, dækningssummen under rådgiverens løbende forsikringer og aftalte ansvarsbegrænsninger.
Sammenholdt med en traditionel projektansvarsforsikring vil præmien på PI+ typisk være 70-75 procent lavere, og forsikringen kan etableres med forsikringssummer på indtil 50 millioner kroner.
Risikooplysninger og begrænsning
Forsikringen etableres på basis af samme risikooplysninger, som i dag anvendes til at etablere projektansvarsforsikring, plus oplysninger om:
- Rådgiverens forsikringsforhold (forsikringsselskab, policenummer, periode, dækningssum) for den løbende rådgiveransvarsforsikring samt
- Eventuelt aftalte begrænsninger af rådgiveransvaret (det fremgår af rådgiveraftalerne, som dog oftest er standard ABR).
Kontakt WTW, og hør mere om dækninger og priser på PI+, og få eventuelt et konkret tilbud til et kommende projekt.
