Nachhaltige Weiterentwicklung der betrieblichen Altersversorgung
Die gesetzliche Rentenversicherung allein wird vielfach nicht ausreichen, um den Lebensstandard im Alter zu sichern. Dies wird sich auch durch das Rentenpaket II nicht ändern. Unternehmen setzen bei der Optimierung ihres Benefits-Angebots daher vermehrt gezielt auf Vorsorge-Benefits (vgl. Global Benefits Attitudes Survey, WTW, 2024). Bedingt durch einen wachsenden Kostendruck braucht es aber mehr denn je renditestarke und kosteneffiziente bAV-Lösungen, die die Vorteile des Kollektivs nutzen, sich schlank administrieren lassen und zudem das Benefit betriebliche Altersversorgung (bAV) durch Transparenz und moderne Kommunikation erlebbar machen. Aber wie lässt sich das konkret umsetzen? Die Antwort: mit modernen Defined-Contribution-Plänen!
Um die Vorteile von modernen DC-Gestaltungen einfach zugänglich zu machen, hat WTW mit WTW Dynamic Pension 4.0 einen modularen und skalierbaren Ansatz geschaffen, der „Best in Class“-Investmentansätze und intelligente bAV-Plangestaltung vereint:
Jede DC-Gestaltung muss sich am Ende am Output messen lassen, das heißt an der Performance der Kapitalanlage.
WTW Dynamic Pension 4.0 nutzt die beiden WTW-Fonds TW-UI Robust und TW-UI Dynamik, die mittlerweile über einen zehnjährigen Track Record verfügen und ein Volumen von rund 1,4 Mrd. Euro aufweisen. Die beiden WTW-Fonds unterscheiden sich in ihrem Chance-Risiko-Profil und bieten auch für kleinere Anlagevolumina von Beginn an ein State of the Art Investment-Konzept.
Mitarbeitende wünschen sich Altersversorgungssysteme, die ihren Bedürfnissen gerecht werden. Das trifft besonders auf die Leistungsphase zu. Hohe Flexibilität durch Wahlmöglichkeiten wird dieser Anforderung gerecht. Mit WTW Dynamic Pension 4.0 bieten wir größtmögliche Flexibilität. Je nach individueller Präferenz kann zwischen Einmal-, Ratenzahlungen sowie einer fondsförmigen Verrentung gewählt werden. Die sogenannte Fondsrente im Sinne des § 236 Abs. 3 Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) vereint lebenslange Zahlungen und die Nutzung der Chancen des Kapitalmarkts auch über die Auszahlungsphase hinweg. Gleichzeitig bietet sie in Form der obligatorischen Mindestrente ein verlässliches Garantieelement.
Damit die bAV ihre Wirkung auch vollumfänglich entfalten kann, muss auch deren Administration inklusive Kommunikation entsprechend ausgerichtet sein. Die Administration muss nicht nur transparent und effizient sein, sondern auch einen exzellenten Member Service bieten, der den Mehrwert der bAV für alle Beteiligten deutlich macht.
WTW Dynamic Pension 4.0 setzt auf automatisierte und beschleunigte Prozesse und nutzt dabei etablierte Standards. Ein hoher Grad an Self-Service für alle Beteiligten ist dabei von entscheidender Bedeutung. Dies ermöglicht nicht nur eine effiziente Abwicklung aller relevanten Geschäftsvorfälle, sondern trägt auch zur Steigerung der Member Experience bei.
Durch eine durchgängige Transparenz über die gesamte Member Journey hinweg wird sichergestellt, dass alle Teilnehmenden stets über alle relevanten Informationen verfügen. Dies schließt auch eine smarte Kommunikation ein, die durch proaktive Information der Beteiligten an den relevanten Touchpoints gekennzeichnet ist. Ideal ist dabei eine Kommunikation, die bereits vor dem Eintreten eines Ereignisses einsetzt und sich am Business to Consumer-Standard des Konsumentenmarkts orientiert.
Als freiwilliges System kann die weitere Stärkung der bAV nur dann gelingen, wenn ihre Attraktivität sowohl bei Arbeitnehmern als auch bei Arbeitgebern erhöht wird. Diese Forderung ist erfüllbar, obwohl es bei einigen Gestaltungsthemen (etwa mit Blick auf Garantien für Mitarbeitende vs. Risikominimierung für Unternehmen) einen inhärenten Zielkonflikt gibt.
Mit einer geeigneten Plangestaltung lässt sich dieser Zielkonflikt weitgehend auflösen. Grundlage dafür bieten auch die etablierten Durchführungswege Direktzusage mit CTA und Pensionsfonds. WTW Dynamic Pension 4.0 nutzt die richtigen Stellhebel, um hier attraktive, transparente und risikominimierte Lösungen zu bieten. WTW Dynamic Pension 4.0 ist praxiserprobt und in Form der Beitragszusage mit Mindestleistung (BZML) mit Fondsrente im WTW Pensionsfonds Gewinner des Deutschen bAV-Preises 2024 in der Kategorie Großunternehmen.
