La subida de los precios parece estar dando un respiro a la economía mundial, pero eso no significa que la inflación vaya a volver a los bajos niveles registrados previos a la pandemia. El crecimiento económico tampoco acaba de recuperarse, lastrado por el desempeño desigual de las principales economías del planeta. Ante este contexto tan desafiante, ¿Qué pueden hacer los gerentes de riesgos para detectar oportunidades en sus programas de seguros y evitar que su organización esté en una situación de infraseguro?
Las últimas proyecciones publicadas por el Fondo Monetario Internacional (FMI) marcan un 2023 todavía turbulento e incierto, aunque no tan volátil como 2022. Según el FMI, el crecimiento mundial registrará un descenso este año, pasando del 3,4 % de 2022 al 2,9 % en 2023, con previsiones de aumentar de nuevo hacia final de año y ya en 2024. Y es que la actividad económica seguirá lastrada en gran medida por la subida de los tipos de interés de los bancos centrales (con el objetivo de frenar la inflación) y la guerra en Ucrania.
La buena noticia es que la reapertura total de la economía China tras un 2022 marcado por las fuertes restricciones para contener el COVID-19 acelerará la recuperación. Como consecuencia, el FMI también prevé que la inflación mundial disminuya del 8,8 % registrado en 2022 al 6,6 % este año y al 4,3 % en 2024. Aun así, estos niveles son todavía superiores a los registrados antes de que estallase la pandemia. Para la entidad, la balanza de riesgos económicos está a la baja, pero todavía hay elementos que pueden producir turbulencias, como la situación sanitaria o el conflicto en Europa.
De acuerdo con los expertos de WTW, esta situación de inflación elevada y bajo crecimiento económico impactará en los programas de seguros de las empresas de varias formas:
Ante un escenario tan desafiante, los gerentes de riesgos y de seguros pueden apoyarse en el análisis de datos para justificar los presupuestos y para garantizar que se usan de manera eficiente. En lugar de reaccionar a los términos que marca el mercado, pueden basarse en sus datos para diseñar estrategias proactivas antes de que se produzcan las renovaciones de sus programas de seguros. Para lograrlo, estos cuatro pasos propuestos por los expertos de WTW son fundamentales.
01
Ser capaces de expresar el nivel de pérdidas y riesgos que puede tolerar la empresa a través de métricas financieras es la forma de conectar la estrategia de riesgos y seguros con las prioridades financieras de la organización. Esto allana el camino para tomar decisiones sobre la financiación del riesgo y la adquisición de seguros o acerca de los niveles de riesgo que se pueden retener de forma interna.
02
El análisis avanzado de datos permite a los gestores de riesgo estimar las pérdidas esperadas para cada riesgo. Si la empresa no dispone de datos históricos para analizar tendencias, se puede acudir a la visión de expertos o a datos colectivos para conocer la probabilidad y el impacto de diferentes escenarios de riesgo. Por ejemplo, los modelos actuariales pueden ayudar a cuantificar la estimación media de las pérdidas probables en un período futuro y su volatilidad. Esto puede, entre otras cosas, ayudar a la empresa a decidir qué riesgos asegurar o qué opciones poseen un TCOR más bajo.
03
Es poco probable que la inflación afecte de la misma manera a todos los riesgos. Por eso, llevar a cabo un análisis profundo de todos los riesgos que configuran la cartera servirá para identificar nuevas oportunidades, como reducir el gasto allí donde los seguros sean más baratos y ganar margen para aumentarlo allí donde sea necesario. Este enfoque se puede aplicar no solo a los riesgos asegurables, sino a todos los riesgos, y es que una de las formas más efectivas de optimizar el uso del presupuesto de riesgos es reducir el número de riesgos que no pueden transferirse al mercado asegurador.
04
Los pronósticos de inflación y crecimiento económico van a seguir cambiando y aparecerán nuevos riesgos en el horizonte, por lo que las estrategias de riesgos y seguros deberán evolucionar y adaptarse de forma constante. Apoyarse en un marco de trabajo proactivo y basado en el análisis de los datos garantizará que los gestores de riesgos se enfrenten a los desafíos desde una posición sólida, que les ayude a proteger sus organizaciones y a descubrir las oportunidades de optimización que vayan surgiendo.
