6 diferencias entre un bróker y un agente de seguros

A la hora de contratar una póliza de seguros hay un objetivo que prima por encima del resto: conseguir las coberturas que necesitamos al mejor precio posible. Esta meta, que sobre el papel podría parecer sencilla, se puede llegar a complicar mucho y será más o menos fácil de conseguir en función del interlocutor a través del cual negociemos la póliza. Por eso es importante tener claras las diferencias entre un bróker y un agente de seguros.

¿Qué es un agente de seguros?

Una aseguradora o una compañía de seguros es, a grandes rasgos y tal como la define la Real Academia Española (RAE), una compañía que asegura a una persona o a una empresa de las consecuencias de un riesgo. Lo hace mediante un tipo de producto concreto que se conoce como seguro. Teniendo esto en cuenta, un agente de seguros es la persona que trabaja en representación de una o varias de estas compañías. Es decir, su trabajo es distribuir y vender los productos de las aseguradoras: las pólizas.

Como normal general, los agentes de seguros se caracterizan por tener un contrato con las compañías aseguradoras que representan. En este se especifican aspectos como qué tipos de pólizas puede vender y a qué precios y con qué comisiones. Además, los agentes pueden trabajar para una sola compañía (los denominados agentes exclusivos) o para varias compañías (los denominados agentes vinculados).

¿Qué es un broker de seguros?

Al igual que los agentes de seguros, los brokers son profesionales expertos de la industria aseguradora. Pero esa es prácticamente la única similitud que tienen ambos perfiles. Un broker de seguros es una persona o empresa que representa a los clientes en su búsqueda de la póliza que mejor se adapte a sus necesidades y su perfil de riesgos. Los brokers analizan y distribuyen pólizas de varias aseguradoras diferentes, pero se deben inspirar, en su actividad profesional, al interés del cliente final.

Un broker de seguros trabaja con sus clientes, a lo largo de todo el proceso, con el objetivo de construir el mejor plan de seguros posible. Los también llamados corredores de seguros acompañan a los clientes en tareas como el análisis de riesgos, la identificación de las exposiciones o la elaboración del programa de seguros. Además, existen diferentes tipos de brokers en función de las características del cliente y el nivel de especialización necesario.

Diferencias entre un broker y un agente de seguros

Una vez claras las definiciones de broker y agente de seguros, podemos profundizar en qué distingue a cada perfil profesional. Estas son las principales diferencias:

1. Los agentes de seguros representan a las compañías de seguros. Es decir, trabajan para ellas. Los brokers representan los intereses de sus clientes.
2. De lo anterior se deriva que los agentes no desempeñan un papel de consultores o asesor independiente y profesional de los clientes, tal y como, de lo contrario, están obligados a actuar los brokers. Aunque los agentes de seguros sí pueden aconsejar al cliente final de las mejores opciones disponibles en su portafolio, las coberturas y los precios se deciden siempre en interés de la aseguradora.
3. Los agentes pueden completar el proceso de contratación de la póliza hasta el final, según las potestades de delegación otorgadas por la aseguradora. Sin embargo, el broker deberá acudir a la compañía de seguros o a un agente para cerrar el contrato, ya que no tiene potestad de suscripción de riesgos por delegación de la aseguradora, por las obligaciones de independencia y autonomía, frente a las compañías, que le caracterizan.
4. Los brokers pueden recibir comisiones de las aseguradoras por cada póliza contratada, pero no están obligados a vender productos específicos. Los agentes, por otro lado, solo distribuyen los productos que estipula la compañía de seguros con la(s) que colaboran.
5. Un broker también se encarga de la investigación y el análisis de mercado previo a la contratación. Así, el cliente no tiene que perder recursos en estudiar todas las opciones disponibles, sino que el corredor ya le presenta una selección de las mejores soluciones.
6. Los brokers son profesionales con experiencia y conocimiento específico del sector, por lo que son un recurso útil a la hora de declarar siniestros y gestionar reclamaciones, siempre velando por el mejor interés del cliente. Mientras, el agente velará siempre por los intereses de la empresa aseguradora.

En definitiva, tanto brokers como agentes de seguros son profesionales del sector que pueden resultar útiles a la hora de contratar un seguro. Normalmente, los brokers son de mayor utilidad para empresas con necesidades y riesgos complejos, ya que realizan una investigación y análisis de mercado. Los productos que las agencias de seguro distribuyen son más idóneos para riesgos en masa y estandarizados.