¿Cómo debería actuar un asegurado del sector transportes ante un siniestro?

Tras haber iniciado nuestra serie de seis artículos sobre siniestros analizando riesgos, coberturas y pólizas en el sector de la construcción, en esta segunda parte nos centraremos en el sector del transporte. Lo haremos también de la mano de los ejemplos y lecciones expuestos por nuestros expertos durante el evento WTW 360° ¿Está tu programa de seguros preparado para un escenario crítico?, celebrado en Madrid el pasado mes de mayo.

Protección frente a siniestros en transporte: un ejemplo práctico

Al igual que hicimos en la primera parte de esta serie, trabajaremos con un caso práctico en el que entran en juego riesgos complejos e incidentes en cadena tras un accidente en las obras de ampliación de un aeropuerto. En él, una grúa de 60 metros de altura cae, causando daños en una excavadora y un tanque asfaltador, dañando también una nave próxima y un avión aparcado en las cercanías y provocando el vuelco de un camión refrigerador y de su mercancía, un pequeño conato de incendio y un derrumbe con cinco heridos, entre otras consecuencias.

La empresa de transportes, cuya nave se ve involucrada en el siniestro, opera en el sector de perfumería y cosméticos. Así, tiene que hacer grandes cantidades de envíos en poco tiempo debido a la elevada demanda de este tipo de productos. En consecuencia, el almacén estaba lleno de mercancía, lista para ser suministrada a los diferentes puntos finales de entrega. Además, en el momento del accidente, un camión de reparto se disponía a salir, pero el choque de la grúa provoca que vuelque con su carga refrigerada. Esto a su vez inicia el incendio que acabará provocando el derrumbe parcial del edificio.

La protección, en tres frentes

De acuerdo con los expertos de WTW que participaron en el evento, Pedro Fontán, tramitador de siniestros de Transportes, y Fernando Saez, responsable del departamento de Transportes, para el análisis de la cobertura del siniestro debemos centrarnos en tres aspectos:

• Riesgos cubiertos. En su versión más amplia, las Institute Cargo Clauses cubren todos los riesgos, pérdidas o daños a la mercancía asegurada, salvo aquellos que estén específicamente excluidos. Algunas de las exclusiones más habituales son por mal embalaje o preparación de la mercancía para el tránsito; por pérdidas, daños o gastos causados por demoras; o por mala condición del contenedor o equipo de transporte.
• Duración de la cobertura. La mercancía se entenderá asegurada desde que se mueva por primera vez en el almacén de origen con el objetivo de cargarla en el vehículo de transporte, continuará durante el tránsito y finalizará con la descarga en destino. Teniendo esto en cuenta, en el siniestro del ejemplo, las mercancías que se encuentren en tránsito en el almacén y, por supuesto, las que están cargadas en el camión a punto de iniciar viaje estarán cubiertas.
• Reclamaciones. El asegurado está obligado a tomar las medidas a su alcance para minimizar los daños o pérdidas en la mercancía objeto del seguro. En el caso del ejemplo, sería importante contar con un plan de contingencia ante fallos del sistema de frío o incendios. En cuanto al camión, se debería tratar de salvar toda aquella mercancía susceptible de ser aprovechada. Es importante tener en cuenta si existe opción de “salvamento”, ya que la aseguradora deducirá de su indemnización el importe del valor de los bienes que puedan tener algún aprovechamiento posterior. También es fundamental reclamar a los transportistas o terceros intervinientes para proteger los derechos de recobro del asegurador.

Recomendaciones en caso de siniestro en el sector transportes

En caso de siniestro, los expertos de WTW, Pedro Fontán y Fernando Saez, tienen claro el enfoque que debería adoptar el asegurado. Estas son sus recomendaciones:

• Actuar como si no existiese seguro.
• Rápida comunicación del siniestro. Esto facilitará la coordinación con el asegurador y la designación pericial para poder establecer las causas del siniestro y el valor de los daños.
• Desplegar el plan de contingencia e intentar salvar o mantener en condiciones adecuadas toda aquella mercancía susceptible de un posterior aprovechamiento o valor de venta.
• Facilitar documentación mínima o fundamental. En este sentido, son importantes:
  • Los documentos de transporte CMR para transporte internacional y carta de porte para transporte nacional y el albarán con reservas.
  • La factura comercial con los términos de venta aplicables que determinarán las responsabilidades de las partes, así como quién asume el riesgo en cada momento.
  • Documento de valoración de los daños. Esto agilizará los trámites con el asegurador ya que es posible que en ciertos casos en virtud de la cuantía reclamada no consideren necesaria la designación pericial o, al menos, no presencialmente.
  • Reclamación al transportista o terceros intervinientes. Es fundamental para preservar los derechos de recobro de la compañía.

En resumen, ante un siniestro en el sector del transporte es importante tener en cuenta los riesgos cubiertos, la duración de las coberturas y los planes de contingencia y minimización de daños disponibles. Además, la colaboración con la compañía aseguradora es fundamental para agilizar los trámites y reducir costes.