La industria de alimentación y bebidas ha enfrentado desafíos significativos en los últimos años, con la inestabilidad geopolítica global y los climas financieros inciertos exacerbando la situación. En este contexto, el seguro de crédito comercial ha surgido como una herramienta vital para las empresas que buscan mitigar riesgos y fomentar el crecimiento. Este artículo explora la importancia del seguro de crédito comercial en la industria y su papel en abordar los desafíos actuales.
La inflación y las tasas de interés elevadas han tenido un impacto notable en la salud financiera de muchas empresas en el sector de alimentación y bebidas. Si bien la inflación ha mostrado cierto descenso, sus efectos siguen repercutiendo en la industria. El crédito comercial puede ayudar a mitigar los impactos de la inflación elevada. A medida que los precios aumentan, los proveedores enfrentan un mayor riesgo debido al aumento de los costos por pedido, lo que requiere un mayor crédito. El seguro de crédito comercial aborda este problema permitiendo a los proveedores mantener sus volúmenes de negocio sin la preocupación de una mayor exposición al crédito.
Además, la inflación elevada a menudo lleva a políticas monetarias más estrictas por parte de los bancos centrales, lo que aumenta los costos para industrias como la de alimentación y bebidas y puede resultar en más incumplimientos de parte de clientes en dificultades. El seguro de crédito comercial actúa como una red de seguridad, proporcionando tranquilidad tanto a los proveedores como a las entidades de financiamiento.
Para las empresas que buscan crecer, el seguro de crédito comercial ha demostrado ser un activo valioso al momento de buscar financiación. Los proveedores que buscan expandir su capacidad para nuevos pedidos requieren una inversión inicial considerable y apoyo financiero. Tener un seguro de crédito comercial, especialmente si es de una aseguradora altamente calificada, puede simplificar el proceso para conseguir este apoyo. Los bancos son más propensos a ofrecer crédito cuando saben que el seguro cubrirá posibles interrupciones del flujo de efectivo causadas por incumplimientos de clientes.
Las tasas de interés elevadas afectan a todas las empresas, pero suponen una amenaza particular para aquellas altamente endeudadas, que pueden enfrentar mayores dificultades a medida que el refinanciamiento se vuelve más costoso, lo que puede llevar a la inestabilidad financiera y la posible insolvencia. El seguro de crédito comercial puede ayudar a tranquilizar a los proveedores de financiación, lo que podría aumentar el crédito disponible para apoyar los programas de inversión.
A pesar de estos desafíos, ha habido una sólida demanda de nuevos negocios por parte de los aseguradores de crédito comercial en el sector de alimentación y bebidas, particularmente donde la inflación y las fluctuaciones de los precios de la energía pueden trasladarse a los clientes. El interés de los aseguradores en el segmento de mayoristas y minoristas ha ido en aumento, abordando los problemas de capacidad observados desde 2022. Las soluciones de cobertura top-up, o de segunda capa, han ayudado a cubrir las necesidades de exposición de los clientes, ya sea por nuevos negocios o por los aumentos debidos a la inflación en el caso de los clientes existentes. Varios aseguradores ahora están ofreciendo activamente este tipo de cobertura, lo que contribuye a su creciente popularidad.
Las pólizas que ofrecen límites de crédito no cancelables y mayor autonomía para el asegurado, como las soluciones de exceso de pérdidas, están ganando popularidad. Cada vez más empresas reconocen el valor del seguro de crédito comercial para impulsar su crecimiento y expandirse a nuevos mercados, aprovechándolo como una ventaja competitiva. Además, utilizar las cuentas por cobrar para mejorar las condiciones de financiación se ha convertido en un motor clave de crecimiento para este tipo de seguros, una tendencia que sigue en auge a medida que empresas y bancos buscan asegurar y optimizar sus opciones de financiamiento.
Los programas de financiación de la cadena de suministro respaldados por seguro de crédito comercial se han vuelto más populares. Estos programas mejoran las cadenas de suministro al ofrecer opciones de liquidación anticipada basadas en la fortaleza financiera del comprador, lo que proporciona a los proveedores mejores términos que los que podrían obtener de manera independiente.
Ante la continua inestabilidad global y los climas financieros inciertos, el seguro de crédito comercial ha demostrado ser una vía de escape para las empresas en la industria de alimentación y bebidas. Para aprovechar sus beneficios de forma eficaz, las empresas deberían considerar las siguientes estrategias:
01
Lo cual puede mitigar los riesgos asociados con la inflación y las altas tasas de interés, ofreciendo una red de seguridad para los proveedores.
02
Utilizar el seguro de crédito comercial para facilitar la obtención de financiación, especialmente para empresas en crecimiento.
03
Abordar problemas de capacidad y mantener la cobertura con las soluciones de cobertura complementarias ofrecidas por las aseguradoras.
04
Fortalecer las cadenas de suministro y mejorar las condiciones para los proveedores mediante programas respaldados por seguro de crédito comercial.
Al adoptar estas estrategias, las empresas del sector de alimentación y bebidas pueden afrontar mejor los desafíos actuales, impulsar su crecimiento y obtener una ventaja competitiva.
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