La digitalización ha permeado todos los sectores de la economía. La introducción de la tecnología en las verticales de negocio tradicionales ha dado lugar a una variedad de oportunidades y nuevas empresas emergentes, que han aprovechado las herramientas digitales para reformular sus servicios y productos. Es el caso de las FinTechs, un tipo de compañía cada vez más relevante en el sector financiero.
El término FinTech es la forma abreviada en inglés de financial technology o tecnología financiera. Bajo esta etiqueta se agrupan todas las empresas que se basan en la tecnología para gestionar y desarrollar servicios y productos financieros. Éstas abarcan desde el asesoramiento y la gestión patrimonial de las finanzas personales hasta la representación de activos registrados de forma digital.
En el 2020 el sector alcanzó una valoración global superior a los 7 billones de dólares.
El sector FinTech ha dejado de ser una anécdota en el mundo financiero. Pasando de ser un grupo de empresas disruptivas a un sector dinámico y en crecimiento que acumula cada vez más valor. De acuerdo con Markets and Research, en el 2020 el sector alcanzó una valoración global superior a los 7 billones de dólares.
Por otro lado, según los resultados del informe “Panorama Fintech LAtam 2021-2022”, defundido por la firma peruana Vodanovic Legal, el ecosistema nacional cuenta con más de 10 FinTechs internacionales y un total de 170, operando hasta la fecha. Además el crecimiento de este tipo de industrias entre el 2022 y 2021 fue de 16%, lo cual va de la línea de un aumento constante de 20% durante los últimos 7 años.
Las posibilidades que abre el uso de las tecnologías móviles, el análisis de grandes conjuntos de datos, el internet de las cosas o los algoritmos de inteligencia artificial pueden ser aprovechadas en cualquier segmento del sector financiero. Aun así, en la actualidad, las principales áreas de desarrollo de las FinTechs son:
Hasta ahora en Perú, no se ha emitido una ley FinTech integral, sin embargo, se han dado regulaciones positivas en ámbitos específicos como el dinero electrónico, que ha permitido la masificación de las billeteras digitales; el financiamiento participativo (crowdfunding), que ha permitido el acceso a créditos en sectores no incluidos; y otros modelos más novedosos como Sandbox, potenciando así a la industria y generando innovación.
Por otro lado, para el 2022 se espera avanzar en la regulación del licenciamiento para bancos 100% digitales, criptoactivos y la modernización de la regulación de empresas de transferencias de fondos, entre otros.
En este sentido, el proyecto pretende establecer un perímetro regulatorio para ciertos tipos de servicios que se basarían en tecnologías FinTechs:
Estos servicios estarán sujetos a la fiscalización de la CMF y de la Unidad de Análisis Financiero (UAF).
Esta normativa ha generado alta expectación en el sector financiero chileno, esperándose que sea un aporte en cuanto a competitividad, innovación e inclusión financiera en la industria.
La actividad de las FinTech no está exenta de riesgos. Aunque existen amenazas comunes, no todas las empresas del sector prestan los mismos servicios ni operan en mercados similares, por lo que cada una tiene sus propios retos y desafíos que vendrán determinados por las características concretas de sus productos y servicios, su público objetivo y el entorno en que operan. Aun así, estos son algunos de los riesgos de las FinTechs a tener muy en cuenta:
Es una App peruana que entra en el mercado como una solución ante una problemática en el cambio de divisas: tiempo y seguridad. Kambista ofrece una manera sencilla de cambiar soles o dólares, en la que se puede encontrar un buen tipo de cambio, una buena funcionalidad de la aplicación y un tiempo de espera mínimo. Funciona tanto como para personas naturales como para empresas.
Brinda préstamos con buena rentabilidad y condiciones. El solicitante indica la cantidad de dinero que desea y la tasa que estaría dispuesta a pagar, así los inversores compiten para prestar su dinero a través de una modalidad de subasta o remate, indicando el monto con el que desean participar y la tasa dispuesta a prestar. Cuando el total del dinero ofertado por los inversores alcanza el solicitado por el solicitante, las participaciones individuales se consolidan en un único crédito con sus obligaciones correspondientes.
Plataforma digital de financiamiento participativo que contecta a inversionistas con empresarios que necesitan capital, que permite acceder a créditos con mejores condiciones y un cronograma de pago a la medida. Esta FinTech ofrece una solución para democratizar las finanzas para que las Pymes accedan a créditos, beneficiando a personas que tienen ahorros para que puedan acceder a una mejor rentabilidad de éstos de lo que ofrece el sistema tradicional, de manera más rápida, simple y 100% digital.
FIBRA, son las siglas de “Fideicomiso de Titulización para Inversión en Renta de Bienes Raíces” y es una plataforma que ofrece financiamiento en proyectos inmobiliarios a corto plazo. Trabaja con un portafolio diversificado en activos industriales/logísticos, comerciales, oficinas y hoteles.
Mediante este mecanismo, los FIBRAS brindan a sus inversionistas retornos principalmente en forma de utilidades. Lo que se busca a través de este novedoso vehículo, es canalizar inversiones de instituciones, personas naturales e inversionistas retail. Esto con el objetivo de llevarlo hacia el mercado de rentas inmobiliarias, desarrollando y dinamizando el sector inmobiliario y el mercado de capitales, para lograr hacerlo accesible.
Es una plataforma que ofrece una inversión que buenos retornos, seguridad y liquidez. Es la primera FinTech de Wealth management en Perú, se especializa en notas estructuradas, con un producto financiero en dólares que no depende del riesgo del mercado local. Además tienen una aplicación para inversionistas, para que éstos puedan dar seguimiento al proceso de sus inversiones.
https://willistowerswatsonupdate.es/riesgos-corporativos-y-directivos/fintech-que-es/?utm_source=linkedin&utm_medium=social&utm_campaign=FINEX_BLOG&utm_content=fintech
https://www.ey.com/es_ar/law/guia-fintech
https://vodanovic.pe/en/2021/12/02/ljubica-vodanovic-hasta-el-momento-en-el-peru-ya-operan-mas-de-10-fintech-internacionales-2/
https://vodanovic.pe/en/2022/01/17/la-agenda-regulatoria-fintech-para-el-2022-2/
https://gestion.pe/economia/mas-de-10-fintech-internacionales-ya-operan-en-peru-noticia/?ref=gesr
https://inversiones.io/blog/2021/09/23/fintech-peru-2021/
