Depuis plusieurs années nous sommes confrontés à un marché de l’assurance tendu et de plus en plus exigeants, tant sur l’analyse des risques que sur la fiabilité des données attendues. L’évolution est principalement attribuée à deux facteurs majeurs :
- L'environnement exogène est de plus en plus défavorable. Les événements naturels, l'inflation économique et sociale, ainsi que les tensions géopolitiques contribuent à complexifier le paysage des risques assurables.
- Le marché lui-même est marqué par des conditions tendues. On observe des hausses tarifaires, des augmentations de la rétention imposée par les assureurs, et des réductions de capacité sur certaines branches.
Face à cette situation, quelle stratégie les entreprises doivent-elles mettre en place ?
L'enjeu pour les entreprises est de passer d'une stratégie de renouvellement traditionnelle à une stratégie de financement. L'objectif est de réduire le coût total du risque. Pour y parvenir, plusieurs étapes clés sont à considérer :
- Connaissance des risques : une compréhension approfondie des risques auxquels l'entreprise est exposée est essentielle.
- Définition de la structure optimale : selon le profil et la tolérance aux risques de l'entreprise, il est crucial de définir une structure optimale.
- Options de transfert : identifier et sélectionner les meilleures options de transfert pour répondre aux besoins spécifiques.
Cette méthodologie, lorsqu'elle est correctement appliquée, permet de répondre aux exigences du marché. Elle nécessite une anticipation rigoureuse et une collaboration étroite entre clients, assureurs et experts tels que WTW pour exploiter pleinement les solutions existantes.
Face à des problématiques de plus en plus complexes, une approche mono-expertise ne suffit plus. Pour évaluer l'exposition aux catastrophes naturelles, par exemple, une variété d'expertises est requise, allant de l'expert financier à l'ingénieur, en passant par le consultant, le modélisateur de catastrophe et l'actuaire.
Face à un marché de l'assurance en évolution rapide et à des conditions de plus en plus complexes, il est crucial pour les entreprises de se préparer et de s'adapter aux nouvelles exigences. En adoptant une stratégie de financement bien pensée, en collaborant étroitement avec des experts multidisciplinaires tels que ceux de WTW, et en exploitant les avancées technologiques, les clients peuvent naviguer dans ce paysage complexe, assurant ainsi une gestion efficace et rentable des risques auxquels ils sont confrontés.
Pour en savoir plus retrouvez notre série vidéos dédiées au financement des risques :
- Pourquoi transformer votre stratégie de renouvellement d'assurance en stratégie de financement des risques ?
- Déclaration des valeurs : un enjeu pour les entreprises comment relever le défi ?
- La captive d’assurance est-elle la solution pour votre stratégie de rétention des risques ?
- Transfert des risques : comment savoir si l’assurance paramétrique est une solution pour vous ?
