Dynamika rynku OC: wyzwania i trendy
Ceny polis OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (ppm) wciąż są niskie, mimo wyraźnego wzrostu kosztów likwidacji szkód spowodowanego inflacją. Poważnym problemem jest zaniżanie kosztorysów napraw przez ubezpieczycieli, co skutkuje tym, że aż 90% wypłaconych odszkodowań nie pokrywa faktycznych szkód. Konieczna jest waloryzacja stawek w OC pmm, tak aby rezerwy na szkody były adekwatne do kosztów likwidacji.
90% wypłaconych odszkodowań nie pokrywa faktycznych szkód
Dodatkowo, rosnąca liczba pojazdów elektrycznych na polskich drogach stawia nowe wyzwanie dla rynku ubezpieczeń. Koszty napraw takich pojazdów mogą być nawet trzykrotnie wyższe niż dla samochodów spalinowych, przez co wiele szkód kwalifikowanych jest jako szkody całkowite, co z kolei wpływa na wysokość odszkodowań.
Wysokości składek nie zmienił nawet wzrost cen części zamiennych i kosztów pracy. Statystyki od 2020 r. pokazują, że stosunek wypłaconych odszkodowań do zebranych składek stale rośnie, a zysk techniczny ubezpieczycieli maleje. Ostatnie podwyżki składek OC pmm miały miejsce w 2017 r. To pokazuje, że ubezpieczenia OC pmm nie przynoszą ubezpieczycielom głównych dochodów, a zyski generowane są głównie na ryzykach dobrowolnych, takich jak autocasco.
Przepisy unijnej dyrektywy z 2021 r., wchodzące w życie w 2024 r., mogą być pretekstem do podwyższenia stawek OC. W przyszłości rynek ubezpieczeń komunikacyjnych zmierzy się z wyzwaniami, takimi jak konsolidacja branży, wzrost udziału branży CFM i Rent a Car, większy udział ubezpieczeń AC z wysokim udziałem własnym oraz pojawienie się nowych graczy na rynku, zarówno krajowych, jak i zagranicznych.
W najbliższej przyszłości rynek ubezpieczeń komunikacyjnych stanie przed wieloma wyzwaniami. Jednym z nich będzie kolejna fala konsolidacji w branży ubezpieczeniowej oraz zwiększenie udziału w rynku branży CFM i Rent a Car. Zwiastuje to także większy odsetek ubezpieczeń AC z wysokim udziałem własnym. Pojawienie się zarówno nowych ubezpieczycieli z zagranicy, jak i nowych spółek brokerskich, będzie dodatkowym czynnikiem kształtującym rynek. Wzrost liczby szkód komunikacyjnych wraz ze wzrostem liczby kierowców i pojazdów wymusi dalszą digitalizację i automatyzację procesów, aby sprostać rosnącym wymaganiom rynku.
Przyszłość rynku ubezpieczeń komunikacyjnych zapowiada się interesująco. Aby sprostać rosnącym oczekiwaniom klientów i dynamicznym zmianom na rynku, będzie trzeba się dostosować. Elastyczność i szybka reakcja na nowe wyzwania mogą zapewnić tej branży konkurencyjność i stabilność w długoterminowej perspektywie.
