Nowoczesne technologie w ubezpieczeniach
Digitalizacja w ubezpieczeniach to nie tylko modny trend, ale nieodwracalny proces, który zmienia sposób, w jaki funkcjonuje cała branża. Zmiany te są napędzane przez rozwój nowych technologii, które umożliwiają lepszą obsługę klienta, automatyzację procesów oraz wprowadzenie nowych modeli biznesowych. W artykule przyjrzymy się kluczowym aspektom digitalizacji w ubezpieczeniach, jej korzyściom oraz wyzwaniom, przed którymi stoi branża.
01
Jednym z głównych efektów digitalizacji w ubezpieczeniach jest zmiana tradycyjnych modeli biznesowych. Firmy ubezpieczeniowe i pośrednicy zaczynają stosować nowe podejścia do sprzedaży polis, a także do obsługi roszczeń. Dotychczasowy model, polegający na bezpośredniej sprzedaży przez agentów, stopniowo ustępuje miejsca rozwiązaniom opartym na technologiach cyfrowych, które pozwalają klientom na zawieranie umów ubezpieczeniowych przez Internet oraz dedykowane aplikacje.
Serwisy internetowe, aplikacje mobilne czy chatbooty stają się standardem. Dzięki nim klienci mogą nie tylko zawierać polisy, ale także uzyskiwać porady, zgłaszać szkody czy zarządzać swoimi polisami w dowolnym czasie i miejscu.
W obszarze ubezpieczeń leasingowych w WTW stawiamy na modele pełnej integracji systemowej z klientami na potrzeby wymiany danych niezbędnych do kalkulacji i prezentacji oferty ubezpieczeniowej przez doradcę w czasie rzeczywistym, wymiany danych i dokumentów polisowych oraz informacji posprzedażowych. Integracja ma przełożenie na uproszczony proces dystrybucji, sposób prezentacji oferty ubezpieczenia, czasy reakcji oraz komfort pracy doradcy ku zadowoleniu klienta końcowego, który ceni sobie jakość obsługi.
Integracja systemów z firmą leasingową na potrzeby prezentacji oferty ubezpieczenia i sprzedaży polisy to nie tylko nowy biznes, ale również wznowienia i obsługa posprzedażowa. Jeżeli firma leasingowa posiada portal Klienta, w WTW rekomendujemy, aby integracja systemów obejmowała również ten obszar. Co powinno oferować Klientowi końcowemu efektywne rozwiązanie systemowe? Między innymi:
Prezentowanie oferty leasingowej to dzisiaj również aplikacje mobilne, które pozwalają na poznanie oferty finansowania oraz poprzez integrację z systemem WTW mogą być zaopatrzone w oferty ubezpieczenia, analizę potrzeb, wymagane dokumenty, zakup polisy, jej opłacenie czy też zgłoszenie szkody. Tego rodzaju technologie i rozwiązania mamy dostępne w WTW. Udostępniamy je naszym klientom i dostosowujemy do ich potrzeb. Zachęcamy do kontaktu.
02
Wraz z digitalizacją ubezpieczyciele zyskali dostęp do ogromnych ilości danych, które mogą wykorzystać do lepszego zrozumienia potrzeb klientów oraz optymalizacji swoich usług. Dzięki narzędziom do analizy big data, firmy ubezpieczeniowe mogą dostarczać bardziej spersonalizowane oferty, a także lepiej prognozować ryzyko, co pozwala na tworzenie bardziej dokładnych modeli wyceny polis.
W przypadku ubezpieczeń leasingowych dobrym przykładem jest wdrożenie przez zakłady ubezpieczeń tzw. taryf dynamicznych dla ubezpieczeń komunikacyjnych. Poprzez zasilenie większą ilością danych oraz odpytanie systemów zewnętrznych takich jak UFG, Cepik, GUS dają one możliwość personalizacji oferty na potrzeby finalnego korzystającego.
Co ciekawe, aby lepiej dopasować oferty ubezpieczenia majątkowego wybrani ubezpieczyciele specjalizujący się w tym obszarze ryzyka również pracują już nad technologią umożliwiającą identyfikację szkodowości klienta w oparciu o swój portfel. To już tylko kwestia czasu, kiedy taryfa dynamiczna dla klienta leasingowego obejmie również ubezpieczenia majątkowe.
Jak dalej zakłady ubezpieczeń zarządzą kwestią prezentacji jednolitej oferty ubezpieczenia w oparciu o taryfę dynamiczną dla klienta końcowego bez względu na kanał dystrybucji.
03
Internet Rzeczy (IoT) to kolejny element, który rewolucjonizuje branżę ubezpieczeniową. Czujniki, urządzenia monitorujące i inne technologie IoT pozwalają ubezpieczycielom na zbieranie danych w czasie rzeczywistym, co umożliwia lepsze ocenianie ryzyka i monitorowanie stanu zabezpieczeń.
Przykładowo, w ubezpieczeniach samochodowych ubezpieczyciele mogą oferować tzw. ubezpieczenia pay-as-you-drive, w których stawki są uzależnione od rzeczywistego stylu jazdy użytkownika. Dzięki monitorowaniu prędkości, nagłych hamowań czy przyspieszeń, możliwe jest stworzenie bardziej sprawiedliwego i dokładnego systemu oceny ryzyka.
W podobny sposób rozwijają się także ubezpieczenia majątkowe – czujniki dymu, wody, a także kamery monitorujące pozwalają na bieżąco oceniać stan nieruchomości, co obniża ryzyko szkód i potencjalnie zmniejsza składki.
Analizując temat ubezpieczenia pay-as-you-drive na polskim rynku, dochodzę do wniosku, że nie ma dzisiaj w zasięgu ręki takiego produktu. Czy ubezpieczenia w Polsce są ciągle zbyt tanie, aby klienci byli zainteresowani takim produktem? Przykładowo we Włoszech, gdzie ubezpieczenia są znacząco droższe niż w Polsce, jak informują moi koledzy z WTW ten produkt rozwija się dynamicznie i cieszy się sporym zainteresowaniem. Wyobrażam sobie, że wśród klientów transportowych, zważywszy na dostępność technologii monitorowania pojazdu i stylu jazdy kierowcy mamy dane niezbędne do przygotowania takiej oferty. Potrzebujemy jedynie zakład ubezpieczeń, który odpowiednio skalkuluje ryzyko. Zapraszamy do kontaktu wszystkich zainteresowanych ubezpieczycieli.
04
Automatyzacja to kolejny kluczowy aspekt digitalizacji w ubezpieczeniach.
Pytanie kiedy automatyzacja procesów w pełni zagości w ubezpieczeniach leasingowych? Część zakładów ubezpieczeń odrobiła lekcje, a dla kolejnej części jest to wciąż jeszcze wyzwanie. Polisy dalej muszą być podpisywane fizycznie przez klienta, produkcja jest rozliczana papierowo oraz w oparciu o pliki raportów xls. wysyłanych mailowo zamiast w serwisach webowych, a zmiany na polisach odbywają się w formie aneksów papierowych z koniecznością wejścia w system zakładu ubezpieczeń i założenia zadania. Proces negocjacji składki oparty jest na korespondencji mailowej.
W tym obszarze, w imieniu branży leasingowej zgłaszam do przedstawicieli zakładów ubezpieczeń potrzebę automatyzacji i digitalizacji procesów.
Przykładem może być użycie AI do analizy i wstępnej oceny szkód. W w wielu przypadkach maszyny są w stanie szybciej i dokładniej ocenić wysokość strat niż człowiek. Co więcej, automatyzacja pozwala na szybsze wypłaty odszkodowań i minimalizowanie błędów, co zwiększa satysfakcję klientów.
Pytanie kiedy automatyzacja procesów w pełni zagości w ubezpieczeniach leasingowych? Część zakładów ubezpieczeń odrobiła lekcje, a dla kolejnej części jest to wciąż jeszcze wyzwanie. Polisy dalej muszą być podpisywane fizycznie przez klienta, produkcja jest rozliczana papierowo oraz w oparciu o pliki raportów xls. wysyłanych mailowo zamiast w serwisach webowych, a zmiany na polisach odbywają się w formie aneksów papierowych z koniecznością wejścia w system zakładu ubezpieczeń i założenia zadania. Proces negocjacji składki oparty jest na korespondencji mailowej.
W tym obszarze, w imieniu branży leasingowej zgłaszam do przedstawicieli zakładów ubezpieczeń potrzebę automatyzacji i digitalizacji procesów.
05
Przyszłość ubezpieczeń wydaje się być nieodwracalnie związana z digitalizacją. Technologie takie jak blockchain, sztuczna inteligencja, IoT czy zaawansowane analizy danych będą nadal kształtować rynek ubezpieczeniowy. Firmy, które będą w stanie szybko adaptować się do zmieniających się warunków rynkowych i wykorzystywać nowe technologie, zyskają przewagę konkurencyjną.
Dotyczy to również produktów ubezpieczeniowych dla branży leasingowej, sposobu ich prezentacji z naciskiem na kompleksową ofertę leasingu z ubezpieczeniem w czasie rzeczywistym, przeniesienia prezentacji i sprzedaży ubezpieczeń do portalu klienta, czy też aplikacji klienta. Możliwość załatwienia przez klienta wszystkich spraw związanych z ubezpieczeniem w jednym miejscu m.in. zgłoszenie szkody i monitoring procesu naprawy to już rzeczywistość.
Część firm ma to już w swoim standardzie, część nad tym pracuje, a część myśli nad wdrożeniem nowych technologii. W WTW dla naszych obecnych i przyszłych klientów leasingowych, oferujemy wsparcie w innowacjach i dostarczanie rozwiązań technologiczne dopasowane do potrzeb rynkowych.
Choć branża zmaga się z wyzwaniami, takimi jak bezpieczeństwo danych i konieczność dużych inwestycji, przyszłość wydaje się należeć do firm, które skutecznie zaadoptują cyfrowe rozwiązania. Warto śledzić i rozwijać te trendy, ponieważ będą miały one kluczowy wpływ na sposób, w jaki korzystamy z usług ubezpieczeniowych w tym rozwiązań dla produktów ubezpieczeń leasingowych.
