Ochrona przed przestępstwem w firmie
Ryzyko szkody z tytułu przestępstwa (znane również jako crime) jest jednym z najbardziej niedocenianych przez firmy zagrożeń, mimo iż dotyka każdą branżę niezależnie od jej formy organizacyjno-prawnej przedsiębiorstwa. Jednorazowe straty ponoszone przez spółki z tytułu przestępstw potrafią osiągnąć sumę setek tysięcy złotych, czasami zagrażając kapitałowi i płynności finansowej spółki. Jak wynika z raportu WTW z 2024 roku największa szkoda z tytułu crime wynosiła 55 mln USD, natomiast średnia wartość szkody to 897 tys. USD.
Wieloletni staż i pozytywna opinia o pracowniku nie eliminują niebezpieczeństwa nadużyć z jego strony. Wysokie straty często są bowiem skutkiem przestępstw popełnianych właśnie przez pracowników z ugruntowaną pozycją w firmie, w tym przez przedstawicieli kadry kierowniczej. Dodatkowo, pomimo coraz lepszych systemów kontroli w firmach, nadal jednym z czynników mających największe znaczenie w ujawnieniu tego typu nieprawidłowości jest czysty przypadek. Wewnętrzne kradzieże i oszustwa są równie częste jak zewnętrzne, jednak generują znacznie większe straty. Dzieje się tak, ponieważ sprawcy posiadają wiedzę na temat systemów i kontroli bezpieczeństwa firmy, co pozwala im na dłuższe ukrywanie przestępstwa. Średni koszt wewnętrznej kradzieży lub oszustwa wynosi 1,3 mln USD, podczas gdy w przypadku zewnętrznych incydentów jest to 589 tys. USD. Podejmowane przez firmy środki ostrożności czy nawet wykrycie sprawcy czynu zwykle nie doprowadza do odzyskania powstałych strat. Pomimo istotnego ryzyka, polscy pracodawcy w większości nie mają jednak świadomości, że przestępstwo może stanowić przedmiot ubezpieczenia. Dodatkowo, rynek ubezpieczeń crime w Polsce jest jeszcze słabo rozwinięty – aktualnie tylko jeden ubezpieczyciel na polskim rynku oferuje takie polisy. Zdecydowanie większe możliwości znalezienia oferty są na rynkach zagranicznych.
13% średniej straty przekracza limit odszkodowania
Przedmiotem ubezpieczenia są szkody finansowe poniesione przez firmę w wyniku nieuczciwości pracowników lub czynów popełnionych przez osoby trzecie, które mogą przybrać różną formę, w tym:
Ubezpieczenie crime pozwala przedsiębiorcy na zabezpieczenie nie tylko własnych interesów, ale i aktywów powierzonych mu przez klientów czy partnerów biznesowych.
W dobie rosnącej cyberprzestępczości, ubezpieczenie crime nabiera szczególnego znaczenia. Ubezpieczenie obejmuje przestępstwa związane z cyberprzestępczością na skutek ataków phishingowych przez osoby podszywające się pod innych w celu kradzieży danych od ofiary skutkujące zaborem mienia, środków pieniężnych Ubezpieczonego lub nakłonieniem pracownika do pewnych działań np. ujawnienia wrażliwych danych o firmie, jej kontrahentach, klientach czy procedurach.
91% strat firm posiadających ubezpieczenie crime jest pokrywanych w ramach polisy
Podsumowując, ochrona ubezpieczeniowa od ryzyka przestępstwa jest nadal mało znanym produktem a należy podkreślić, że zawarcie polisy leży zarówno w interesie przedsiębiorstwa, jak i samych dyrektorów. Praktyka pokazuje, że skutkiem takich incydentów jest na ogół zwolnienie i konsekwencje wyciągane wobec kadry zarządzającej. Co istotne, według raportu WTW z 2024 r. aż 91% strat firm posiadających ubezpieczenie crime jest pokrywanych w ramach polisy, ale co równie istotne 13% średniej straty przekracza limit odszkodowania. W wielu przypadkach suma gwarancyjna polisy nie jest wystarczająca do pokrycia całej szkody. Ważne jest zatem nie tylko zawarcie samej polisy, ale również zadbanie o odpowiednio wysoki limit i stosowny zakres ochrony. W dobie rosnącej przestępczości i cyberzagrożeń, ubezpieczenie crime staje się niezbędnym elementem ochrony dla każdego przedsiębiorstwa.
