As últimas duas décadas foram caracterizadas por incertezas e volatilidade, incluindo conflitos, terrorismo, Brexit, crise financeira global, pandemia e inflação. À medida que a indústria de resseguradora cativa reflete sobre sua resposta a esses desafios imprevisíveis ao longo desses 20 anos, surge a oportunidade de considerar estratégias para otimizar a resiliência ao risco da cativa e se preparar para as próximas décadas. Quais megatendências em gestão de risco definirão a indústria e como gestores de risco de cativas e CFOs podem se posicionar para fortalecer a resiliência e agregar valor neste cenário futuro?
Analisamos quatro megatendências e sugerimos etapas viáveis para aqueles que incorporam uma cativa em seu sistema de gestão de riscos corporativos para se manter à frente. A utilização de análises avançadas permitirá a identificação, gestão e otimização eficazes dos fatores de risco mais impactantes, incluindo as mudanças climáticas futuras.
Nos últimos anos, a indústria da cativa tem testemunhado uma mudança significativa das perspectivas de gestão de risco, passando de uma visão anual para uma de longo prazo. Olhando para o futuro, os gestores de cativas enfrentarão uma pressão crescente para adotar uma abordagem de gestão do risco que se estenda por décadas.
Para liderar esse movimento, é importante acessar soluções integradas de subscrição e plataformas digitais que permitam a consolidação de dados para obter uma única “fonte de verdade”. Esta clareza permite quantificar melhor o risco e definir como é realmente a eficiência do financiamento do risco, não de um ano para o outro, mas ao longo de um futuro duradouro.
O uso de plataformas de cativas digitalizadas também facilita a integração, com ferramentas de quantificação de análise de risco, seja para avaliar exposições patrimoniais ou de responsabilidade, compreender o impacto do risco climático físico ou uma otimização mais ampla do risco.
Isso nos leva aos próximos dois temas principais de megatendências: enfrentar a incerteza climática e aproveitar uma otimização de risco mais abrangente baseada em dados.
Transitar de uma abordagem de gestão de risco tática para uma mais estratégica em seu programa de cativa possibilita uma atuação mais eficaz em relação aos riscos associados às mudanças climáticas.
As empresas enfrentam um desafio duplo: reduzir o impacto dos seus negócios nas causas que envolvem mudanças climáticas e, ao mesmo tempo, lidar com esses efeitos em suas instalações físicas e ativos produtivos. Alguns riscos relacionados ao clima, como adaptar seu modelo de negócios para reduzir o impacto ambiental ou aumentar a resiliência de suas propriedades e ativos produtivos, podem não ser totalmente cobertos pelos mercados de seguros tradicionais. Abordar esses riscos e lacunas de seguros como parte do seu programa de cativa oferece uma maneira de melhor agrupar o risco para uma possível transferência futura para os mercados de seguros tradicionais e, ao mesmo tempo, construir reservas.
O desenvolvimento de estratégias abrangentes de gestão de riscos climáticos para aumentar a resiliência, deve ser uma prioridade para os gestores de cativas e seus clientes de alto escalão. O sucesso na concepção dessas estratégias implica o uso de análise de dados e modelagem baseadas nas evidências científicas mais recentes.
Espera-se que os líderes financeiros e de risco se concentrem em meios cada vez mais sofisticados de identificar e quantificar as exposições climáticas. Isso vai além do cumprimento de requisitos de divulgação climática cada vez mais rigorosos. A quantificação das exposições climáticas permite discussões fundamentadas sobre as prioridades da estratégia e os investimentos necessários para reduzir essa exposição.
Além disso, é importante que mais cativas explorem mecanismos inovadores de transferência de risco, como o seguro paramétrico, para lidar com os riscos climáticos que podem não ser adequadamente cobertos pelos mercados de seguros tradicionais.
Nos últimos vinte anos, a análise avançada de dados tem revolucionado a avaliação de riscos, a subscrição, a gestão de sinistros e os relatórios. Para se prepararem para a próxima onda de transformação da gestão de riscos, as empresas cativas devem priorizar uma digitalização mais profunda e abrangente. Isso provavelmente aumentará a sua capacidade de adaptação à evolução das tecnologias de IA e de aprendizado de máquina que apoiarão decisões cada vez mais refinadas sobre riscos, finanças e gestão nas próximas décadas.
Ao aproveitar as ferramentas analíticas avançadas hoje, as cativas podem obter insights em tempo real sobre as exposições aos riscos, permitindo a identificação e avaliação de riscos emergentes, quantificação de impactos potenciais e desenvolvimento de estratégias de mitigação de riscos cada vez mais precisas. Tanto os riscos emergentes quanto o desenvolvimento de capacidades de análise de risco impulsionarão este refinamento contínuo.
Investir agora no acesso a capacidades robustas de análise de dados e modelagem preditiva apoia uma postura de gestão de risco mais proativa e estratégica. Estas perspectivas também facilitam a consideração abrangente do custo do risco ao longo de prazos estratégicos mais longos.
Estruturas de decisão de otimização baseadas em dados, que permitem explorar as opções mais eficientes e eficazes para seu programa de cativa, provavelmente ganharão mais destaque. Isso é especificamente relevante, já que a governança corporativa está responsabilizando os executivos por suas decisões e pela capacidade de preservar valor a longo prazo.
Ter acesso a metodologias de otimização robustas, auditáveis e apoiadas em evidências colocará os gestores de cativas em uma posição mais forte, não apenas para aumentar a resiliência financeira diante de compromissos complexos de financiamento de risco, mas também para repensar a abordagem global e revelar valor inexplorado. Cada vez mais, trata-se de avaliar os riscos para o negócio em uma única perspectiva. Assim, você pode aplicar a mesma perspectiva de portfólio às opções de financiamento de risco que a empresa aplica às decisões de investimento. Isso envolve definir o sucesso das decisões de financiamento de risco dentro de uma estrutura de tolerância e aumentar a resiliência financeira de acordo com os objetivos da sua organização.
Nos últimos 20 anos, as cativas se diversificaram além dos riscos tradicionais de propriedade e acidentes, para abranger riscos emergentes, como responsabilidade cibernética, interrupções na cadeia de suprimentos e benefícios dos empregados.
Olhando para o futuro, esperamos ver uma dinâmica crescente em torno de tendências como a mobilização de empresas multinacionais para atingir objetivos como o financiamento de programas harmonizados de benefícios aos empregados em todos os territórios.
Tais medidas podem apoiar estratégias eficazes de risco de pessoas e concretizar os objetivos organizacionais de diversidade, equidade e inclusão. Por exemplo, cada vez mais multinacionais devem utilizar uma cativa para aumentar os limites anuais dos planos de saúde em grupo ou adicionar benefícios que normalmente não são oferecidos nos mercados locais, ou para superar barreiras de benefícios mais inclusivos que reflitam diversas estruturas familiares e dependentes.
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