A volatilidade dos eventos relacionados ao clima está colocando em risco as agendas de receita e crescimento futuro para empresas em todo o setor de recursos naturais. O seguro paramétrico está emergindo rapidamente como uma ferramenta crítica nos kits de ferramentas dos gerentes de risco, abordando perigos como vento, irradiação, falta de água, incêndios florestais, granizo e outros disruptores de receita, fornecendo uma base financeira estável para construir planos de negócios de curto e longo prazo com clareza.
A transição energética está costurada no tecido da indústria de recursos naturais, com fios que percorrem as operações, obrigações e aspirações das empresas. A inovação está crescendo em ritmo acelerado. E as empresas com visão de futuro estão se mobilizando para a mudança.
O seguro tradicional continua sendo um mecanismo central para proteger ativos críticos, mas como as mudanças climáticas continuam a gerar eventos climáticos severos e voláteis, a resiliência operacional e financeira das empresas de recursos naturais está sendo testada de novas maneiras.
O seguro paramétrico é uma ferramenta crítica para os líderes de risco, preenchendo lacunas de proteção, reduzindo o risco do financiamento do credor e construindo uma base mais estável para tomar decisões financeiras informadas.
Embora as demandas imediatas da transição energética variem de acordo com o setor, com empresas de mineração, energia, energias renováveis e energia tradicional enfrentando desafios específicos, planejar o futuro com confiança exige uma base financeira estável para modelar o crescimento e a inovação.
“Líderes de empresas de recursos naturais com visão de futuro estão usando soluções paramétricas para liberar capital para investimento em iniciativas de crescimento.”
Juanita Blanco | Diretora, Soluções Alternativas de Transferência de Risco América Central e Caribe/LATAM, WTW
Usadas estrategicamente, as soluções paramétricas podem ajudar os líderes de recursos naturais a preparar sua estratégia de transição energética para o futuro.
As soluções paramétricas podem fornecer cobertura para tecnologias emergentes que podem ser consideradas muito arriscadas para produtos de seguros tradicionais, reduzindo a lacuna de proteção e apoiando os ciclos de investimento futuros.
01
Por natureza, a receita está ligada à disponibilidade de um recurso. Para parques eólicos, a velocidade do vento é fundamental, para usinas hidrelétricas, o fluxo de água é crítico, e o mesmo vale para os participantes da indústria em todos os setores de recursos naturais em todo o mundo. À medida que as mudanças climáticas continuam impulsionando a volatilidade relacionada ao clima, saber se o sol brilhará ou se o vento soprará com a mesma velocidade em 15 anos não deixa de modelar as complexidades. Qualquer déficit na oferta terá um impacto direto na receita de uma empresa e na capacidade de cumprir seus acordos de compra. Mas sem nenhum dano à propriedade, os produtos de seguro tradicionais não seriam acionados.
O seguro paramétrico protege a receita, permitindo que os líderes façam projeções mais estáveis e tomem decisões informadas sobre planos de crescimento.
02
A solução desbloqueia capital rapidamente. Como a gravidade do evento é registrada em relação a uma matriz de pagamento pré-acordada, os atrasos associados às avaliações de perdas no seguro tradicional são eliminados. Os sinistros são normalmente resolvidos dentro de 15 a 30 dias, permitindo que os tomadores de decisão mobilizem um plano de resposta com muito mais eficiência.
No pagamento, os segurados são livres para usá-lo da maneira que melhor apoiar o negócio. Os exemplos incluem compensar o custo de compra de energia, complementar o balanço patrimonial após um déficit de receita, investir em reparos ou tecnologias de substituição após danos à propriedade ou até mesmo fornecer ajuda financeira a funcionários ou comunidades afetadas por um evento. Essa liquidez imediata pode ser crucial para empresas que buscam impulsionar seus planos de negócios sem interrupção.
03
Com um cenário de risco mais previsível, as empresas podem alocar capital para investimentos de longo prazo com mais certeza.
Ao alavancar dados e modelos algorítmicos para prever e otimizar resultados, o seguro paramétrico está provando ser um divisor de águas nos esforços do setor para inovar e se adaptar a um futuro de baixo carbono. Ao fornecer uma maneira de se proteger contra riscos específicos e mensuráveis, os líderes financeiros e de seguros estão posicionados para construir um fluxo constante de investimentos para apoiar projetos de transição.
“As soluções paramétricas podem fornecer cobertura para tecnologias emergentes que podem ser consideradas muito arriscadas para produtos de seguros tradicionais, reduzindo a lacuna de proteção e apoiando os ciclos de investimento futuros.”
Derrick Easton | Diretor Administrativo, Soluções Alternativas de Transferência de Risco, Américas, WTW
04
As soluções paramétricas estão abrindo portas para que as equipes de risco e seguros desempenhem um papel maior na capacitação de recursos naturais À medida que as empresas de recursos naturais se movem para explorar novos combustíveis, os credores podem ser reticentes em fornecer o financiamento necessário – muitas vezes devido à falta de dados para modelar os riscos de novas tecnologias ou operações. As soluções paramétricas podem reduzir o risco da exposição à tecnologia, permitindo que bancos e outros credores se concentrem no risco financeiro isoladamente, reduzindo os custos de financiamento.
O seguro paramétrico fornece uma rede de segurança financeira para investidores e devedores, garantindo a estabilidade do fluxo de caixa e do fluxo de receita de um projeto, apesar da volatilidade das condições climáticas. Ao garantir financiamento para projetos, o seguro paramétrico pode oferecer limites que satisfaçam os requisitos de financiamento do credor e do projeto, ajudando a impulsionar o investimento em tecnologias e operações mais limpas como parte do imperativo da transição energética.
05
Como qualquer valor de pagamento é predeterminado e calculado de acordo com uma matriz predefinida, os líderes de risco e finanças têm uma compreensão clara do pagamento que podem esperar antes mesmo de um evento de perda acontecer.
As empresas podem usar o seguro paramétrico para aumentar sua resiliência contra riscos relacionados ao clima, o que é cada vez mais importante à medida que fazem a transição para operações de baixo carbono. Essa resiliência apoia o investimento contínuo na transição energética sem retrocessos significativos de eventos climáticos imprevistos.
A parametria pode lidar com a complexidade das exposições de risco atuais e emergentes. A transição energética está criando uma vasta rede de desafios interconectados, como a integração de fontes de energia renováveis intermitentes, como eólica e solar, a otimização das operações da rede e o gerenciamento da mudança de sistemas de energia centralizados para distribuídos. Os modelos paramétricos podem capturar as interdependências e os comportamentos não lineares desses sistemas complexos, ajudando os líderes a tomar decisões com clareza.
Em 2023, o mundo enfrentou uma lacuna de proteção considerável, com perdas econômicas totais ultrapassando US$ 350 bilhões.
As apólices de seguro tradicionais só podem ir tão longe para reduzir essas lacunas, pois geralmente vêm com grandes franquias ou sublimites, principalmente para perigos naturais. Embora os danos materiais possam ser protegidos, para uma indústria que depende fortemente da disponibilidade e estabilidade de recursos naturais, como vento, chuva ou irradiação solar, o excesso extremo ou a ausência desses recursos essenciais pode interromper as operações e os fluxos de receita.
As soluções paramétricas são adaptadas para resolver a lacuna de proteção em cenários de interrupção de negócios sem danos, especialmente em regiões onde a cobertura de seguro tradicional é insuficiente ou ausente.
Ao fornecer um mecanismo de recuperação financeira para riscos não seguráveis, as soluções paramétricas complementam as torres de seguros tradicionais, apoiando a resiliência financeira e a continuidade dos negócios.
O clima não pode ser controlado, mas à medida que os eventos relacionados a eles aumentam em gravidade e frequência, as empresas de recursos naturais podem controlar o impacto nos negócios. Por meio dessa complexidade, as soluções paramétricas estão criando clareza agora e no futuro.
Líderes com visão de futuro estão usando soluções paramétricas para liberar capital para investir em iniciativas de crescimento.
O seguro paramétrico é uma mudança de paradigma na transferência de risco, oferecendo uma solução transparente, rápida e flexível para os desafios modernos de gerenciamento de risco. À medida que o setor de recursos naturais enfrenta um número crescente de eventos imprevisíveis e impactantes, o seguro paramétrico é uma ferramenta valiosa para as empresas olharem para um futuro volátil com clareza.
Para maneiras mais inteligentes de reduzir a volatilidade do risco de transição energética, entre em contato.
