O agronegócio, um dos principais motores do crescimento econômico no Brasil, se destaca tanto na geração de riqueza quanto na redução das desigualdades sociais.
Para ilustrar seu impacto, o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), aponta que a atividade agropecuária registrou um crescimento de 15,1% entre 2022 para 2023, contribuindo diretamente com o desempenho do PIB nacional.
Nesse contexto de crescimento robusto, o seguro de crédito rural se destaca como uma ferramenta essencial para o agronegócio. Ele oferece uma proteção estratégica ao fornecedor de insumos, mitigando riscos financeiros, como as perdas causadas pela inadimplência de produtores rurais, e assegurando maior estabilidade e confiança nas transações comerciais.
Os desafios no setor agrícola
Embora todos os setores econômicos estejam expostos a riscos, é preciso reconhecer que os produtores rurais enfrentam desafios específicos que podem impactar no crescimento e, até mesmo, na continuidade do negócio.
Um estudo realizado pela Serasa Experian constatou que no segundo trimestre de 2024, os pedidos de Recuperação Judicial (RJ) por produtores rurais que atuam como Pessoa Jurídica cresceram 40,6% em comparação com o trimestre anterior.
Embora não seja um cenário generalizado do setor, essa situação pode ser reflexo de diversos fatores, como o aumento considerável de juros, os custos elevados de produção e o preço das commodities.
Diante desses desafios, é fundamental que os fornecedores e empresas que concedem crédito ao setor agrícola contem com parceiros e serviços que possam ajudá-los a mitigar esses riscos e proteger a estabilidade de seus negócios.
Seguro de crédito rural: a solução ideal para o agronegócio
Oferecer crédito aos clientes é indispensável para a competitividade de qualquer negócio. No entanto, quando os pagamentos não são realizados conforme combinado, essa prática pode comprometer a saúde financeira da empresa. No setor agrícola, onde os prazos de pagamentos são muitas vezes mais longos e as margens mais apertadas, essa situação pode se tornar ainda mais desafiadora.
Nesses casos, o seguro de crédito rural se destaca como um grande aliado, pois garante que, mesmo na falta de pagamentos por parte dos clientes, os fornecedores tenham uma compensação, preservando seu capital de giro e sua capacidade de investimento.
O seguro de crédito também oferece cobertura contra o risco de não pagamento devido à insolvência e, em certas situações, eventos políticos. Ou seja, além de proteger as empresas agrícolas contra perdas financeiras, também oferece a segurança necessária para continuar investindo e crescendo, independentemente das incertezas do mercado.
Um estudo da ONU (Organização das Nações Unidas) para alimentação e agricultura revelou que, até 2050, haverá um aumento de 70% na demanda mundial por alimentos. Porém, para que essa expansão ocorra, além do apoio tecnológico, os produtores brasileiros precisarão oferecer condições de pagamento mais flexíveis aos seus clientes, possibilitando a realização de negócios a longo prazo.
O seguro de crédito oferece aos credores do agronegócio muito mais segurança e tranquilidade para impulsionar seus negócios. Basicamente, a operação de crédito garantida por seguro envolve a participação de:
Seguradora: entidade responsável por compensar o fornecedor por parte das perdas resultantes da inadimplência de seus clientes.
Devedor: produtor rural/comprador que, conforme o acordo comercial, tem a obrigação de pagar o crédito concedido.
Segurado: fornecedor ou empresa credora que contrata o seguro para proteger suas operações de crédito ou em benefício de quem financia essa operação.
Entre os principais benefícios do seguro de crédito rural, destacam-se:
3 recomendações práticas
A contratação de um seguro de crédito, especialmente no setor agrícola, envolve diversas etapas e decisões importantes. Portanto, para garantir que seus negócios estejam adequadamente cobertos, os fornecedores e credores do setor precisam ficar atentos em alguns aspectos:
01
Cada fornecedor, dependendo do produto com que oferece, tem um perfil de risco diferente. Por isso, é de fundamental importância considerar uma série de variáveis, como o clima, as condições de mercado, os desafios logísticos etc. Ao analisar essas condições, a contratação do seguro será muito mais assertiva.
02
Nesse processo, é muito importante contar com um parceiro especializado que atue como intermediário entre a empresa credora e a seguradora. Uma empresa com muita experiência no setor agrícola, como a WTW, pode ser fundamental para garantir uma negociação eficiente e o fechamento do contrato de seguro de crédito, assegurando que a empresa tenha a cobertura mais adequada e as melhores condições para proteger seu negócio contra riscos financeiros.
03
Mesmo com toda a proteção do seguro de crédito, é de fundamental importância que os fornecedores e credores, sempre que possível, façam uma revisão de suas relações comerciais. Essa ação pode identificar oportunidades de melhoria nas condições de crédito ou renegociação de prazos.
Essencial em qualquer negócio, o seguro de crédito é particularmente importante para empresas que necessitam proteger seus fluxos de caixa e mitigar os riscos associados à inadimplência de clientes. Na agropecuária, um setor tão dinâmico e exposto a diversos riscos, a importância desse tipo de seguro é ainda maior.
Os produtores rurais que optam por essa cobertura, além de assegurar a estabilidade financeira de seus negócios, têm mais liberdade para avançar nas negociações com clientes que desejam comprar a prazo.
